Voyager avec sa carte bancaire, c’est simple et pratique. Mais à l’étranger, chaque retrait ou paiement peut entraîner des frais bancaires parfois élevés.
Que vous partiez en vacances, en voyage d’affaires ou pour un long séjour, il est essentiel de connaître les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger. Ce guide vous explique comment fonctionnent ces frais, comment les éviter et quelles sont les meilleures options pour payer à l’international sans mauvaises surprises.
Comment fonctionnent les frais bancaires à l’étranger ?
Les banques appliquent généralement deux types de frais :
Frais de paiement par carte bancaire à l’étranger : souvent un pourcentage du montant de l’achat, avec parfois un minimum forfaitaire.
Frais de retrait dans une autre banque : applicables si vous retirez de l’argent à un distributeur qui n’appartient pas à votre réseau.
À cela s’ajoute parfois un taux de change majoré. Même si le montant semble faible sur une transaction isolée, ces frais peuvent vite s’accumuler au cours d’un voyage.
Quels sont les frais de paiement pour une carte bancaire à l’étranger ?
En moyenne, les frais de paiement à l’étranger varient entre 1,5 % et 3 % du montant de l’achat. Certaines banques facturent un montant minimum, par exemple 1 € par transaction.
Les frais de retrait à un distributeur étranger dépendent de votre établissement : entre 2 € et 5 € par retrait, auxquels s’ajoute le pourcentage sur le montant retiré.
Astuce : certaines banques en ligne et cartes premium suppriment ces frais pour se différencier. Vérifiez les conditions avant de partir.
Type de banque / carte | Paiement à l’étranger (hors zone euro) | Retrait à l’étranger | Commentaires |
|---|---|---|---|
Banque traditionnelle (carte classique) | ≈ 2,5 % + 0,30 € par paiement | ≈ 2,4 % + 3,10 € par retrait | Moyenne observée pour les cartes classiques en 2025. |
Banque traditionnelle – option internationale (ex. La Banque Postale) | ~ 1,15 % au lieu de ~2,30 % pour les paiements (avec option) | 2 € par retrait hors zone euro (avec option) | Nécessite la souscription d’une option internationale. |
Banque en ligne / néobanque (cartes premium ou spécifiques) | Parfois gratuit, ou frais très réduits (≤ 2 %) selon la carte | Frais fixes réduits, ou retraits gratuits jusqu’à un certain montant | Conditions variables selon la banque, souvent plus favorables. |
Coût total estimé pour 1 000 € de dépenses / retraits | ~ 42,60 € (5 retraits + 2 paiements) avec une carte classique | — | Estimation moyenne sur l’année 2025. |
Quelle carte pour payer à l’étranger sans frais ?
Les néobanques (Revolut, N26, etc.) et certaines cartes premium (Visa Premier, Mastercard Gold) offrent des paiements gratuits à l’étranger, avec des retraits limités inclus.
Pour les grands voyageurs, certaines cartes haut de gamme incluent aussi des assurances voyage et une couverture médicale. Vérifiez bien le plafond de retrait et le taux appliqué au-delà du quota gratuit.
Tableau comparatif des frais cartes bancaires à l’étranger (hors zone euro)
Comparer les frais bancaires à l’étranger est essentiel avant de partir en voyage. Chaque banque applique ses propres conditions sur les paiements et retraits hors zone euro. Voici un aperçu des principaux établissements français pour vous aider à anticiper vos dépenses et choisir la carte la plus adaptée.
Banque / formule | Paiement hors zone euro | Retrait hors zone euro | Spécificités et conditions |
|---|---|---|---|
BNP Paribas | Cartes standard : environ 2,90 % + 0,90 € par paiement. Cartes haut de gamme : environ 2 % + 0,60 €. Avec l’option Travel : paiements hors zone euro sans frais (hors frais de change et frais locaux). | Minimum ~2,20 € + 2 % du montant retiré avec cartes classiques. Avec option Travel : retraits exonérés des commissions de la banque (hors frais de change et frais locaux). | L’option Travel est facturée uniquement les mois où des transactions en devises sont réalisées. Plafonds et marges de change à vérifier. |
Crédit Agricole | Certaines formules (Essentiel, Premium, Prestige) : exonération des frais de paiements hors zone euro. Autres cartes : environ 0,24 € + 2,25 % + frais de change. | Selon la carte : gratuits dans certaines formules, sinon frais fixes + pourcentage variable. | Les offres Essentiel, Premium et Prestige suppriment aussi les frais de retrait. Tarifs préférentiels pour les jeunes dans certaines caisses régionales. |
Société Générale | Cartes classiques : environ 2,70 % du montant. Cartes haut de gamme : frais réduits. | Retraits hors zone euro : environ 3 € + 2,70 % du montant. | L’option Internationale permet de réduire les frais avec un abonnement mensuel. |
LCL | Cartes classiques : environ 2,80 % du montant. Cartes premium : frais plus faibles. | Retraits hors zone euro : environ 3,20 € + 2,80 % du montant. | Possibilité de souscrire une option Monde pour réduire les frais. |
Banque Postale | Paiements hors zone euro : environ 2,30 %. Avec option Internationale : environ 1,15 %. | Retraits hors zone euro : environ 3,30 € + 2,30 % du montant. Avec option Internationale : 2 € par retrait. | L’option Internationale est payante mais avantageuse pour les séjours longs ou fréquents. |
Crédit Mutuel | Paiements hors zone euro : environ 2,50 % + frais fixes. | Retraits hors zone euro : environ 3 € + 2,50 % du montant. | Certaines caisses proposent des cartes jeunes avec réduction des frais. |
CIC | Paiements hors zone euro : environ 2,50 %. | Retraits hors zone euro : environ 3 € + 2,50 %. | Options internationales disponibles pour réduire les frais selon les formules. |
Banques en ligne / néobanques (ex. N26, Revolut, Boursorama) | Généralement gratuits ou frais réduits (souvent ≤ 2 %). | Retraits souvent gratuits jusqu’à un certain plafond mensuel, puis commission au-delà. | Conditions variables selon la banque et le type de carte. Souvent les plus avantageuses pour les voyageurs fréquents. |
Comment ne pas payer de frais bancaires à l’étranger ?
Il existe plusieurs solutions pour limiter ou supprimer les frais :
Choisir une carte sans frais à l’international (souvent proposées par des banques en ligne ou néobanques).
Retirer de plus grosses sommes moins souvent afin de réduire le nombre de retraits.
Payer en devise locale, et non en euros, pour éviter un taux de change défavorable.
Comparer les offres de banques si vous voyagez souvent.
Pensez aussi à utiliser les outils Skyscanner pour planifier vos dépenses : en comparant les vols, hôtels et locations de voiture, vous réduisez les coûts annexes et gardez du budget pour vos paiements sur place.
Quel est le coût d’un paiement par carte bancaire à l'étranger ?
Le coût dépend de trois éléments :
La commission fixe ou variable de la banque.
Le taux de change appliqué, souvent différent du taux interbancaire.
Les éventuels frais du distributeur étranger (indiqués à l’écran avant validation).
Exemple : pour un achat de 100 € à l’étranger avec une carte facturant 2 % + 1 €, vous paierez 3 € de frais au total.
Conclusion : anticiper pour voyager l’esprit tranquille
En connaissant les frais de paiement par carte bancaire à l’étranger, vous évitez les mauvaises surprises et optimisez votre budget voyage. Avant de partir, vérifiez les conditions de votre carte et, si nécessaire, optez pour une carte sans frais internationaux.
Grâce à Skyscanner, vous pouvez comparer vos options de voyage, et dépenser sereinement une fois arrivé à destination.
