Le COVID-19 (coronavirus) est susceptible d’affecter vos plans de voyage. Où que vous alliez, vous trouverez les consignes les plus récentes ici.

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Payer à l’étranger, tout savoir sur les frais bancaires

Actuellement, les voyageurs vivent un passage difficile. Alors que le monde se prépare à rouvrir en 2021, nous sommes là pour vous faire rêver. Nous vous aiderons à planifier votre prochaine aventure, qu’il s’agisse d’un court séjour ou d'une aventure vers des endroits encore peu connus. D’ici là, nous vous proposons les derniers conseils de voyage et mises à jour COVID-19, pour vous tenir au courant et vous permettre de partir.

Payer par carte ou faire un retrait à l’étranger, c’est un vrai casse-tête pour vous ? Vous ne savez plus quels sont les frais bancaires de votre banque ? Nous avons listé les principales banques françaises et leur grille tarifaire pour vous aider à minimiser les frais. Nous avons tous eu des mauvaises surprises sur nos relevés de compte après avoir payé à l’étranger. Alors, nous avons aussi pour vous des astuces et conseils pour limiter vos frais bancaires. 

N.B : Les données indiquées ci-dessous n’incluent pas les éventuels frais de change de devise ni les frais de distributeurs que peut vous demander la banque locale qui gère le distributeur. Les données concernent la clientèle « particuliers ».

Cet article a été mis à jour le 16 juin 2021. Vous pouvez trouver les dernières informations sur les pays ouverts aux voyageurs sur notre carte mondiale des restrictions de voyage. Consultez toujours les dernières consignes du gouvernement avant de partir en voyage.

Payer à l’étranger avec votre carte bancaire

BanqueFrais en EuropeFrais hors Union EuropéenneEn savoir plus
Banques populaires*Gratuit.2,95 % de la transaction.

SourceSource 2

BNP ParibasGratuit (zone euro et France d’outre-mer).Maximum 0,90 € + 2,9 % de la transaction selon la carte de crédit.Source
BoursoramaGratuit.1,94 % de la transaction.

SourceSource 2

Caisse d’ÉpargneGratuit2,80 % du montant dans la limite de 6,69 € par transaction.Source
CICGratuit en zone euro.0,30 € + 2,90 % avec un maximum de 9 € par transaction.

Source 1

Crédit Agricole*Gratuit.2,6 % de la transaction + 1 €, avec un maximum de 15 € (gratuites pour certaines cartes de crédit).

Source

Crédit Mutuel*Gratuit.0,33 € + 2,50 % dans la limite de 9 € par transaction (tarif variable selon les zones géographiques).Source
FortuneoGratuit.1,94 % de la transaction.

Source

Hello BankGratuit.2 % de la transaction.Source
La Banque PostaleGratuit.2,30 % de la transaction avec un minimum de 1 € (devises autres que l’euro).Source
LCL (Crédit Lyonnais)Gratuit.1,20 € + 2,85 % de la transaction.

Source

MonabanqGratuit.2 % de la transaction.Source
MonzoGratuit.Gratuit.Source
N26Gratuit.Gratuit.Source 
RevolutGratuit.Gratuit.Source
Société GénéraleGratuit.1 € + 2,7 % de la transaction.

Source 

Retrait d’argent à l’étranger

BanqueFrais en EuropeFrais hors Union EuropéenneEn savoir plus
Banques populaires*

Gratuit puis 1 € à partir du 5ème retrait par mois (Visa Premier, Platinum, Infinite).

1€ dès le 1er retrait pour Visa Electron.

2,95 € + 2,95 % du montant.

Source 1 – Source 2

BoursoramaGratuit.Maximum 1,94 % du montant selon la carte de crédit.

SourceSource 2

BNP Paribas1 € à partir du 4e retrait dans le mois selon la carte de crédit.

Maximum 3 € + 2,9 % du montant selon la carte de crédit.

Source

Caisse d’épargneGratuit puis 1 € à partir du 5ème retrait dans le mois selon la carte de crédit.Maximum 3,25 € + 2,90 % du montant selon la carte de crédit.Source
CICGratuit puis 1 € à partir du 5ème retrait dans le mois (gratuit pour certaines cartes de crédit).3 € + 2,9 % du montant et dans la limite de 9 € par retrait.Source
Crédit Agricole*Gratuit.Maximum 3 € + 2,60 % du montant, sauf pour certaines cartes de crédit.

Source

Crédit mutuel*Gratuit puis 1 € à partir du 5ème retrait dans le mois.Maximum 3,30 € + 2,50 % dans la limite de 9 € par retrait (variable selon les zones géographiques).Source
FortuneoGratuit.1,94 % par retrait.Source
Hello BankGratuit.2 % du montant (tarif réduit dans les banques partenaires).Source
La banque postaleGratuit puis 0,65 € par retrait à partir du 4ème retrait.3,3€ + 2,30 % du montant.

Source

LCL (Crédit Lyonnais)Gratuit puis 1,05 € à partir du 4ème retrait dans le mois.3 € + 2,85 % par retrait.Source
MonabanqGratuit.2 % avec un minimum de 1 € par retrait.Source
MonzoGratuit jusque £200/mois. Au-delà, frais de 3 %.Gratuit jusque £200/mois. Au-delà, frais de 3 % par retrait.Source   
N26Gratuit* (Jusque 5 fois par mois au delà : 2 € par retrait) sauf si Maestro : 2 €.1,7 % du montant (sauf pour les titulaires de compte N26 Black et N26 Metal).Source
RevolutGratuit jusque £200 /200 € par mois. Au delà, frais de 2% (+0,5% le weekend).Gratuit jusque £200 /200 € par mois. Au delà, frais de 2 % (+ 0,5 % le weekend).

Source

Société GénéraleGratuit puis 1 € à partir du 4ème retrait dans le mois (varie en fonction de la carte).1 € + 2,7 % du montant.Source

*Les Banques Populaires, le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel étant des banques régionales, les tarifs sont susceptibles de varier d’une région à l’autre. Les tarifs indiqués correspondent aux clients de la BPALC (Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne), du Crédit Agricole de Lorraine et du Crédit Mutuel Centre Est Europe.

Vous voyagez dans la zone euro ?

Pour payer à l’étranger, sachez que la plupart des banques permettent l’utilisation de votre carte bleue (paiement et retrait) gratuitement dans la zone euro. Attention toutefois : un grand nombre de banques facturent 1€ par retrait au bout de 4 ou 5 retraits à l’étranger. Privilégiez les gros retraits pour limiter le nombre de retraits et donc les frais bancaires.

Vous voyagez en dehors de la zone euro ?

Si vous partez en dehors de la zone euro, l’addition devient vite salée. En moyenne, comptez 6€ de frais pour un retrait à l’étranger de 100€ ou 9€ pour un retrait de 200€ (soit 3€ par retrait + 3% du montant retiré).

Voici nos astuces pour limiter les frais bancaires en vacances

  • Utilisez un maximum votre carte bancaire pour payer à l’étranger. La commission variable est généralement la même que le retrait en distributeur, mais cela vous permet d’économiser la commission fixe.
  • Retirez des gros montants pour limiter le nombre de retraits. Retirez 200€ d’un coup plutôt que d’effectuer deux retraits de 100€ vous permet d’économiser en moyenne 3€ de commission fixe.
  • Utilisez Skyscanner pour réserver vos nuits d’hôtel ou vos billets d’avionC’est pratique et cela vous évite de devoir payer des frais bancaires !
  • Partez avec du cash que vous échangerez une fois sur place. Vous éviterez ainsi les commissions bancaires et celles de distributeurs. En effet, en plus des frais susmentionnés, il arrive que les banques locales propriétaires du distributeur vous facturent des frais supplémentaires. Attention toutefois à rester discret pour ne pas attirer les pickpockets.
  • Si vous partez longtemps à l’étranger (tour du monde, expatriation…), sachez qu’il existe des conventions — telles que Jazz International (Société Générale, de 5 à 25€ par mois selon les offres) — qui vous permettent de retirer de l’argent ou de payer hors zone euro sans débourser le moindre centime de frais.

Si malgré ces conseils vous payez trop de frais bancaires lors de vos paiements ou retraits à l’étranger, demandez à votre conseiller(e) bancaire s’il ne peut vous faire un geste commercial sur vos frais bancaires une fois rentré de voyage.

Derniers conseils pour payer à l’étranger

Prévenez votre banque de votre projet de voyage ! Surtout si vous partez dans un pays exotique, à risque ou dans un pays où la devise est faible. Cela évitera que votre carte bancaire soit bloquée automatiquement par votre banque pensant que l’on dévalise votre compte. Et profitez de cet appel pour vérifier vos plafonds de paiement par carte et de retrait. Selon les destinations et le type de voyage, on peut être amené à retirer beaucoup plus de liquide.
Et c’est aussi l’occasion de faire le point avec votre conseiller sur les frais bancaires liés à votre carte de crédit. Et peut-être l’occasion de souscrire à une carte plus avantageuse selon vos besoins.

Ayez toujours une deuxième carte bleue idéalement d’un autre prestataire que votre carte habituelle : Mastercard si vous avez une Visa ou inversement. Cela vous sera utile si un magasin n’accepte qu’un certain type de cartes.

Ayez toujours une réserve de cash sur vous (100€ au minimum par personne). C’est très pratique en cas de problème (carte bleue volée ou avalée, plafond de retrait atteint…) et pour pouvoir effectuer vos achats dans les petits commerces qui n’acceptent pas toujours les cartes bleues.

FAQ sur les frais bancaires

Pour payer à l’étranger, puis-je utiliser ma carte bancaire française ? 

Visa et Mastercard sont les deux leaders pour l’édition de carte bancaire. Visa édite des cartes de crédit et de débit qui peuvent être utilisées dans 200 pays. Avec Mastercard, vous pourrez payer dans 210 pays à travers le monde avec leurs cartes de débit et de pré-paiement. 

Vais-je payer des frais bancaires en utilisant ma carte de banque dans la zone euro ?

Dans la zone euro, les frais seront les mêmes que ceux qu’applique votre banque sur le territoire français. Vous paierez donc des frais que si votre établissement bancaire limite le nombre de retrait par carte. 

A combien vont s’élever les frais bancaires pour chaque retrait ou paiement hors zone euro ? 

Selon votre carte, Visa ou Mastercard, votre banque applique des frais pour les paiements et retraits hors de la zone euro. Avant votre départ, nous vous conseillons de vérifier la convention tarifaire de votre banque ou de contacter votre banquier.

Où pouvez-vous voyager dès maintenant ?

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