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Payer en vacances à l’étranger : les frais bancaires

Payer par carte à l'étranger, un vrai casse-tête pour vous ? Vous vous demandez combien de frais vous allez devoir payer lors de votre prochain voyage à l’étranger ? Nous avons listé les principales banques françaises et leur grille tarifaire pour savoir combien vous devrez payer lorsque vous vous servirez de votre carte bancaire à l’étranger. [Données exactes au 13 mai 2019]

N.B : Les données indiquées ci-dessous n’incluent pas les éventuels frais de change de devise ni les frais de distributeurs que peut vous demander la banque locale qui gère le distributeur. Les données concernent la clientèle « particuliers ».

Paiement avec votre Carte Bancaire à l’étranger

Banque Frais en Europe Frais hors Union Européenne En savoir plus
Banques populaires* Gratuit 2,95 % du montant payé

SourceSource 2

BNP Paribas Gratuit (zone euro et France d’outre-mer) 0,6€+2 % (carte Infinite) 0,9€+2,9 % (autres cartes) Source
Boursorama Gratuit 1,94%

Source 1Source 2

Caisse d’Épargne Gratuit 2,90 % du montant dans la limite de 6,25€ par transaction Brochure tarifaire (page 11) et Source 2
CIC Gratuit en zone euro 0,30 € + 2,90 % avec un maximum de 9 €

Source 1Source 2

Crédit Agricole* Gratuit 2,6 % du montant de la transaction + 1€, avec un maximum de 15€ (gratuites pour certaines cartes très haut de gamme)

Brochure tarifaireSource 2

Crédit Mutuel* Gratuit 0,33€+2,50 % dans la limite de 9€ par transaction (tarif variable selon les zones géographiques) Source
Fortuneo Gratuit 1,94%

Source

Hello Bank Gratuit 2% Source
La Banque Postale Gratuit 2,30 % avec un minimum de 1€ (devises autres que l’euro) Source
LCL (Crédit Lyonnais) Gratuit 1,20 € + 2,85 % avec un minimum de 0,80 €

Source 2 (Page 12) Source

Monabanq Gratuit 2% Source
Monzo Gratuit Gratuit Source
N26 Gratuit Gratuit Source 1Source 2
Revolut Gratuit Gratuit Source
Société Générale Gratuit 1€+2,7 % du montant du paiement

SourceSource 2

Retrait en distributeur à l’étranger

Banque Frais en Europe Frais hors Union Européenne En savoir plus
Banques populaires*

Gratuit puis 1€ à partir du 5ème retrait par mois (Visa Premier, Platinum, Infinite)

1€ dès le 1er retrait pour Visa Electron

2,95€+2,95 %

Source 1 – Source 2

Boursorama Gratuit 1,94%

Source 1 – Source 2

BNP Paribas Gratuit puis 1 € à partir du 4e retrait dans le mois (gratuit pour certaines cartes haut de gamme)

2,20€+2 % (carte infinite) 3€+2,9 % (autres cartes)

Gratuit dans BNP Global Network et Global Alliance

Source 1  Source 2

Caisse d’épargne Gratuit puis 1 € à partir du 5e retrait dans le mois. (gratuit pour certaines cartes haut de gamme) 3,25€+2,90% (DAB) Source
CIC Gratuit puis 1 € à partir du 5e retrait dans le mois. (gratuit pour certaines cartes haut de gamme) 3 € + 2,9 % du montant retiré, dans la limite de 9€ par transaction. Source
Crédit Agricole* Gratuit 3€+2,60 % du montant avec un maximum de 15€, sauf pour certaines cartes très haut de gamme

Source 1Source 2

Crédit mutuel* Gratuit puis 1€ à partir du 5e retrait dans le mois. 3,30€+2,50 % dans la limite de 9€ par transaction (variable selon les zones géographiques) Source
Fortuneo Gratuit 1,94% Source
Hello Bank Gratuit 2% (tarif réduit dans les banques partenaires) Source
La banque postale Gratuit puis 0,65€ par retrait à partir du 4ème retrait 3,3€ + 2,30 % du montant retiré (hors zone euro)

Source 1 Source 2

LCL (Crédit Lyonnais) Gratuit, puis 1,05 € à partir du 4e retrait dans le mois 3 € + 2,85 % (avec un minimum de 0,80 €) Source
Monabanq Gratuit 2% avec un minimum de 1€ Source
Monzo Gratuit jusque £200/mois. Au-delà, frais de 3% Gratuit jusque £200/mois. Au-delà, frais de 3% Source   
N26 Gratuit* (Jusque 5 fois par mois au delà : 2€ par retrait) sauf si Maestro : 2€ 1,7% du montant retiré hors zone euro (sauf pour les titulaires de compte N26 Black et N26 Metal) Source – Source 2
Revolut Gratuit jusque £200 /200€ par mois. Au delà, frais de 2% (+0,5% le weekend) Gratuit jusque £200 /200€ par mois. Au delà, frais de 2% (+0,5% le weekend)

SourceSource 2

Société Générale Gratuit puis 1 € à partir du 4e retrait dans le mois. 3€+2,7 % du montant retiré Source

*Les Banques Populaires, le Crédit Agricole et le Crédit Mutuel étant des banques régionales, les tarifs sont susceptibles de varier d’une région à l’autre. Les tarifs indiqués correspondent aux clients de la BPALC (Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne) du Crédit Agricole de Lorraine et du Crédit Mutuel Centre Est Europe.

Retrait dans un distributeur

Comment payer en Angleterre ?

Le paiement en carte bancaire est souvent une question lors d’un départ en Angleterre. En effet, au vu de la monnaie différente, il est normal de se demander s’il vaut mieux changer beaucoup de monnaie ou payer en carte bancaire.

london

 

En général, il vaut mieux ne pas payer par carte bancaire en Angleterre. En effet, le pays étant hors zone euro (malgré sa proximité), vous risquez de payer beaucoup de commissions. Sauf si votre banque dispose d’accords particuliers en Angleterre ! Ainsi, la banque BNP Paribas permet d’effectuer des retraits gratuits à l’étranger, cliquez ici pour repérer les banques. Par exemple, pour retirer sans frais de l’argent à Londres avec une carte BNP, vous pouvez vous rendre dans les banques Barclays.

Pour payer en carte sans frais en Angleterre, vous pouvez aussi opter pour la carte Cash Passport Travelex. La carte Cash Passport Travelex vous permet de disposer d’une carte prépayée à charger en livres. En Angleterre, vous n’aurez plus qu’à retirer de l’argent avec la carte sans avoir à payer de commission. La carte Travelex coûte 10 euros à l’achat, mais vous pouvez la recharger. Vous y gagnez donc dès le premier voyage.

À retenir pour payer à l’étranger

Vous voyagez en Europe?

La plupart des banques permettent l’utilisation de votre carte bleue (paiement et retrait) gratuitement dans la zone euro. Attention toutefois : un grand nombre de banques facturent 1€ par retrait au bout de 4 ou 5 retraits à l’étranger. Privilégiez les gros retraits pour limiter le nombre de retraits.

Vous voyagez en dehors de l’Europe ?

Si vous partez en dehors de la zone euro, l’addition devient vite salée. En moyenne, comptez 6€ de frais pour un retrait de 100€ ou 9€ pour un retrait de 200€ (soit 3€ par retrait + 3% du montant retiré). Voici quelques trucs qui vous permettront de limiter la douloureuse :

  • Payez en carte bancaire quand c’est possible :la commission variable est généralement la même que le retrait en distributeur, mais cela vous permet d’économiser la commission fixe.
  • Retirez des gros montants pour limiter le nombre de retraits :retirer 200€ d’un coup plutôt que d’effectuer deux retraits de 100€ vous permet d’économiser en moyenne 3€ de commission fixe.
  • Utilisez Skyscanner pour réserver vos nuits d’hôtel ou vos billets d’avion.C’est pratique et cela vous évite de devoir payer des frais bancaires !
  • Partez avec du cash que vous échangerez une fois sur place.Vous éviterez ainsi les commissions bancaires et les commissions de distributeurs (en plus des frais susmentionnés, il arrive que les banques locales propriétaires du distributeur vous facturent des frais supplémentaires !). Attention toutefois à rester discret pour ne pas attirer les pickpockets.
  • Si vous partez longtemps à l’étranger (tour du monde, expatriation…), sachez qu’il existe des conventions — telles que Jazz International (Société Générale, de 5 à 25€ par mois selon les offres) — qui vous permettent de retirer de l’argent ou de payer hors zone euro sans débourser le moindre centime de frais.

Si malgré ces conseils vous payez trop de frais bancaires à votre goût, demandez à votre conseiller(e) bancaire s’il ne peut vous faire un geste commercial sur vos frais bancaires une fois rentré de voyage.

Derniers conseils pour vos achats à l’étranger

Prévenez votre banque de votre projet de voyage – surtout si vous partez dans un pays exotique, à risque ou dans un pays où la devise est faible. Cela évitera que votre carte bancaire soit bloquée automatiquement par votre banque pensant que l’on dévalise votre compte (quand je vivais au Vietnam, ma banque avait bloqué à titre préventif ma carte bleue suite à un retrait de 200 000 dongs… alors que cela ne représentait que 10€…).

Ayez toujours une deuxième carte bleue idéalement d’une autre marque que votre carte habituelle : Mastercard si vous avez un visa ou inversement. Cela vous sera utile si un magasin n’accepte qu’un certain type de cartes.

Ayez toujours une réserve de cash sur vous (100€/personne minimum). C’est très pratique en cas de problème (carte bleue volée ou avalée, plafond de retrait atteint…) et pour pouvoir effectuer vos achats dans les petits commerces qui n’acceptent pas toujours les cartes bleues.

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